Ley REDEC: todo lo que las empresas deben saber sobre el Registro de Deuda Consolidada en Chile

El sistema financiero chileno se prepara para una transformación estructural con la entrada en vigencia de la Ley N°21.680, que crea el Registro de Deuda Consolidada (REDEC). Esta iniciativa, impulsada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), tiene como objetivo central fortalecer la transparencia, prevenir el sobreendeudamiento y otorgar a las personas un mayor control sobre su información crediticia.

Desde NEST Consultores, comprendemos la magnitud del desafío que implica su implementación. Por eso, acompañamos a las organizaciones durante todo el proceso de adecuación, asegurando un cumplimiento normativo integral y la incorporación de las mejores prácticas de gestión de datos y seguridad de la información.

Un registro único para un sistema financiero más justo

El REDEC busca consolidar, en una sola base de datos, toda la información sobre deudas de personas y empresas en Chile. Esta centralización permitirá que las instituciones financieras accedan a datos más completos y actualizados, mejorando la evaluación del riesgo crediticio y promoviendo una asignación de créditos más justa y responsable.

A nivel ciudadano, la ley representa un avance significativo en materia de derechos y transparencia. Las personas podrán ejercer los llamados derechos ARCC (Actualización, Rectificación, Complementación y Cancelación), lo que les otorga la posibilidad de revisar, corregir y complementar su información financiera. Así, cada individuo recupera el control sobre sus antecedentes crediticios, fortaleciendo la confianza entre clientes e instituciones.

Un alcance amplio y equitativo

La Ley REDEC no está dirigida únicamente a los bancos. También deberán reportar información las cooperativas de ahorro y crédito, compañías de seguros, cajas de compensación y todas las entidades que otorguen créditos de forma masiva, es decir, aquellas que superen las 100.000 UF en colocaciones o que realicen más de mil operaciones de crédito al año.

Con este enfoque, el Estado busca establecer un marco de responsabilidad común para todos los actores del mercado financiero, generando condiciones más equitativas y fortaleciendo la competencia basada en información veraz y estandarizada.

Plazos y etapas de implementación

La puesta en marcha del REDEC se realizará en etapas, permitiendo que las organizaciones puedan adaptarse progresivamente a las nuevas exigencias. En noviembre de 2025 comenzará la denominada “marcha blanca”, un período voluntario de pruebas donde las entidades podrán testear sus sistemas y procesos. Entre enero y febrero de 2026 se dará inicio a la obligación formal de reportar información, y a partir del 1 de marzo de 2026, la ley entrará en plena vigencia.

Estos plazos son fundamentales para que las instituciones ajusten sus procedimientos, refuercen la calidad de sus datos y aseguren la interoperabilidad tecnológica necesaria para cumplir con los estándares definidos por la CMF.

Cumplimiento y ventajas para las organizaciones

Cumplir con la Ley REDEC no solo representa una obligación legal, sino también una oportunidad estratégica para las entidades financieras. La correcta implementación del registro permite acceder a información más completa y precisa sobre el comportamiento crediticio de los usuarios, mejorando los modelos de evaluación de riesgo y fortaleciendo la gestión interna.

Al mismo tiempo, la ley exige altos estándares de calidad y seguridad en el manejo de los datos, la gestión del consentimiento de los clientes y la realización de auditorías externas anuales que garanticen la integridad del sistema. De esta manera, las organizaciones que adopten tempranamente el REDEC no solo evitarán sanciones —que pueden ir desde multas hasta la suspensión del acceso al sistema—, sino que también podrán destacarse por su compromiso con la transparencia, la confianza y la responsabilidad financiera.

En NEST Consultores, contamos con la experiencia y el conocimiento normativo necesarios para guiar a las organizaciones en este proceso de transformación. Nuestro acompañamiento abarca desde el diagnóstico inicial y la identificación de brechas de cumplimiento, hasta la implementación de políticas, controles y sistemas que garanticen la correcta operación dentro del marco legal del REDEC.

Entendemos que cada institución tiene particularidades propias, por lo que ofrecemos soluciones personalizadas que combinan asesoría regulatoria, soporte tecnológico y gestión del cambio organizacional. Nuestro compromiso es ayudar a las empresas a convertir este desafío normativo en una oportunidad para optimizar sus procesos y reforzar la confianza de sus clientes y reguladores.